Activitatea instituţiilor bancare este reglementată de Legea instituţiilor financiare din 21.07.1995. BNM are dreptul exclusiv de eliberarea autorizaţiilor, de stabilire şi de schimbare a capitalului mimin pentru băncile care se înfiinţează (actual, după ultimile revizuiri, capitalul minim care-l au este de 100 de milioane).
BNM ţine registrul băncilor licenţiate care este deschis publicului. Pentru obţinerea licenţei de activitate bancară trebuie să se îndeplinească nişte condiţii:
- Să se respecte condiţiile de capital minim de 100 milioane. Acţiunile se achită integral, din mijloace băneşti.
- La cererea de obţinere a licenţei se anexează:
- Datele biografice precum şi date privind experienţa şi calificarea administratorilor viitoarei bănci şi activitatea profesională în ultimii 10 ani;
- Date privind capitalul viitoarei bănci care se prevede a fi plătit;
- Bussines – planul viitoarei bănci, care cuprinde: structura băncii, tipurile de activităţi ce urmează să le desfăşoare şi pronosticul rezultatelor financiare pentru următorii 3 ani;
- Informaţii privind numele sau denumirea, domiciliul sau sediul, activitatea comercială în ultimii 10 ani şi cota de participare a fiecărei persoane care intenţionează să deţină 5% şi mai mult din acţiunile cu drept de vot, precum şi orice altă informaţie cerută de regulamentele BNM.
În termen de 3 luni de la data depunerii cererii, BNM o acceptă preventiv sau o respinge, aducîndu-i la cunoştinţa solicitantului. Refuzul trebuie motivat. BNM poate să refuze eliberarea licenţei dacă nu este pe deplin convinsă de seriozitatea viitoarei bănci sau de acţionarii viitoarei bănci, provenienţa banilor, etc.
După aprobarea preliminară, BNM stabileşte următoarele cerinţe de acordare a licenţei:
- Depunerea capitalului iniţial minim necesar (nu mai mic de 100 milioane lei);
- Angajare de specialişti;
- Încheierea unui contract cu o firmă de audit;
- Închirierea sau cumpărarea de echipament necesar pentru activitatea bancară. Dacă în decurs de 1 an nu îndeplineşte aceste condiţii, aprobarea preliminară se anulează. Dacă cerinţele sunt satisfăcute, BNM eliberează licenţa de activitate, care este emisă pe un termen nedeterminat, şi nu este transmisibilă.
Fiecare bancă poate să-şi deschidă filiale şi reprezentanţe pe teritoriul Republicii Moldova, şi în afara teritoriului ţării, cu aprobarea BNM.
Filiala este o subdiviziune separată, juridic dependentă de bancă. Poate desfăşura toate tipurile de activităţi financiare sau doar unele din ele, în limita împuternicirilor băncii. La rîndul său, filialele pot avea subdiviziuni proprii, agenţii, puncte de schimb valutar, care se află de regulă, în afara sediului ei, nu au un bilanţ contabil separat.
Reprezentanţele sunt subdiviziuni separate care se află în afara sediului, juridic dependente de bancă, cu rol de informare, de reprezentare şi apărare a intereselor băncii. Nu are competenţa de desfăşurare a activităţilor financiare.
Sucursala este o persoană juridică în care o altă persoană juridică sau un grup de persoane care acţionează împreună, deţin jumătate sau mai mult din acţiunile cu drept de vot, ceea ce le permite acestora să exercite un control asupra managementului sucursalei şi a activităţii ei.
Pentru obţinerea licenţei de băncile străine, BNM cere suplimentar prezentarea licenţei de atragere a depozitelor sau altor fonduri rambursabile, de la Banca Centrală a ţării de origine a băncii, şi aprobarea în scris din partea Băncii Centrale, ca aceasta să-şi deschidă filiale în străinătate, plus, să demonstreze că este supravegheată adecvat de autorităţile competente din ţara de origine.
BNM poate să retragă autorizaţia băncilor comerciale pe parcursul activităţilor lor:
- La solicitarea băncii;
- În cazul în care banca a comis încălcări grave a legislaţiei în vigoare (operaţiuni riscante care au dus la micşorarea capitalului minim, mai mic de 1/3 de capitalul reglementat) sau banca nu este capabilă să execute cerinţele creditorilor. Art. 38 din Legea instituţiilor financiare stabileşte modalitatea de lichidare a instituţiilor financiare lovite de insolvabilitate.
- Cînd licenţa a fost obţinută în baza unor informaţii eronate, oferite de solicitant sau referitoare la ele;
- Banca nu a început activitatea timp de 1 an de la eliberarea licenţei sau a fost incapabilă timp de 6 luni să efectueze operaţiuni de atragere a depozitelor sau a altor fonduri rambursabile;
- A fost retrasă licenţa unei alte bănci care deţine o cotă substanţială din activele băncii respective;
- A avut loc fuziunea băncilor sau vinderea unor părţi substanţiale din activele băncii;
- Banca este lichidată conform hotărîrii luate de către proprietari sau încetează să existe ca comunitate juridică independentă;
- Activităţile financiare din primii 3 ani se deosebesc considerabil de cele preconizate în cererea de eliberare a licenţei;
- Acţionarii băncii nu respectă condiţiile prevăzute de lege pentru asigurarea unei gestiuni prudente a băncii sau nu permit efectuarea unei supravegheri eficiente;
- În caz de insolvabilitate, iar pentru băncile străine şi filialele lor, atunci cînd pierd licenţa în statul propriu de a desfăşura activitităţi de acceptare a depozitelor.