Economie

BNM, conform legii cu privire la autorizaţia instituţiilor financiare, are dreptul exclusiv de a elibera autorizări băncilor. Autorizaţia băncii are drept scop principal de a limita efectuarea operaţiunilor bancare numai de către acele bănci care au învoire de către organul împuternicit. Totodată autorizarea la bănci, impune fondatorii să îndeplinească un şir de cerinţe referitor:

1. mărimea capitalului statutar;
2. componenţa acţionarilor;
3. sursele capitalului investit;
4. gama operaţiunilor şi strategia activităţii băncii;
5. elaborarea măsurilor pentru constituirea rezervelor în cazul apariţiei unor situaţii.

În conformitate cu art. 26 din Legea cu privire la instituţii financiare, există 3 tipuri de autorizaţii:

1. Autorizaţia de categoria A - acordă dreptul de a desfăşura tipurile de activităţi indicate în al 1 de la a pînă la i, n;
2. Categoria B - acordă dreptul de a desfăşura tipurile de activităţi de la a pînă la j, n;
3. Categoria C - acordă dreptul de a desfăşura toate tipurile de activităţi (administrarea portofoliului de investiţii);

BC nu au dreptul să-şi desfăşoare activităţi neprevăzute în autorizaţii. Pentru eliberarea autorizaţiei băncile trebuie să depună în modul stabilit prin lege o cerere scrisă în original şi 2 copii în care se anexează documentele:

• Proces verbal al adunării de constituire;
• Statutul în 3 exemplare aprobat de adunarea;
• Diferite regulamente;
• Contractul de constituire;
• Date privind persoanele care intenţionează să ţină acţiunile băncii;
• Date despre calificarea personalului şi administratorilor;
• Date privind capitalul viitoarei bănci;

Capitalul normativ total este stabilit pentru bănci în mărime de 16 mln. lei.

Pentru licenţă de tip A este necesar de la valoare minimă - 16-32 mln. lei, de tip B - de la mărimea dublă - pînă la triplă 32-48 mln. lei, de tip C - este de la 48 mln. lei mai mare. Plata pentru acţiuni poate fi efectuată numai din mijloace proprii.

În termen de 3 luni din data primirii cererii BNM dă acordul preventiv sau respinge cererea indicînd cauzele în scris. 12

Refuzul cererii trebuie să fie motivat. Timp de 1 an prezentatorul cererii trebuie să îndeplinească cerinţele BNM, confirmîndu-le în scris. În timp de 1 lună BN se adevereşte despre îndeplinirea condiţiilor şi eliberează licenţă băncii BNM eliberează autorizaţia numai dacă este convinsă că:

• banca respectivă corespunde cerinţelor legii;
• calificarea, experienţa şi integritatea reală a administratorilor şi a acţionarilor cu cote substanţiale corespunde planului de afaceri şi a activităţii financiare pentru care banca a primit autorizaţia;
• situaţia financiară a băncii este satisfăcătoare;