Economie

Erste Bank der Osterreichischen Sparkasse

Avand sediul central in Austria, Erste Bank Group este cel mai mare ofertant de servicii financiare din Europa Centrala. Acesta ofera servicii bancare (in special de retail : depozite, credite), de investitii si de asigurari. Piata tinta a acestei companii este formata din marea masa a consumatorilor, la care se adauga companiile de talie mica si mijlocie.

            Structura actionariatului : 40 % din pachetul de actiuni este detinut de trustul Erste si de unele banci austriece de economii si 60 % de actionari privati. Activele se ridica la 137 miliarde de euro.

Scurt istoric :    

Erste Bank este una dintre cele mai vechi banci comerciale si de economii austriece. Banca a fost creata la 4 octombrie 1819 sub denumirea de Verein der Ersten österreichischen Spar-Casse, la initiativa Imparatului Franz I de Austria. El dorea sa creeze o banca de economii modelata dupa sistemul bancar german si englez. Urmand exemplul imparatului, Johann Baptist Weber creaza « Uniunea  Ersten österreichischen Spar-Casse » in 1819. Erste Bank a cunoscut o dezvoltare rapida si o extindere masiva atat in cadrul fostului imperiu Austro- Ungar, cat si in afara acestuia: infiintarea  Cassa di Risparmio delle Province Lombarde – Cariplo in anul 1824. Din momentul infiintarii si pana in prezent, Erste Bank a reusit sa supravietuiasca si sa isi asigure stabilitatea si extinderea intr-o economie austriaca zguduita timp de secole de crize puternice.

Departe de a fi adusa in prag de faliment, Erste Bank dovedeste astazi o dezvoltare fara precendent, ajungand sa furnizeze servicii bancare (prin achizitii si fuziuni) unui numar de 8 tari, printre care : Austria, Slovenia, Cehia, Ungaria, Croatia, Serbia, Romania si Ukraina.

 *Sursa: Annual acounts 2006 from Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG

Cu un numar de 986 de filiale, o clientela de 15,9 milioane de oameni (2,8 milioane in Austria), cele mai mari active bancare din Europa Centrala si un grad de solvabilitate de 100%, Erste Bank si-a propus si isi propune in continuare sa demareze proiecte de mare amploare pentru :  

1) Sporirea veniturilor :

The Group Large Corporates project

The Group Cards Synergy Project

The Retail 2008 project

2) Crearea unor surse de reducere a costurilor si a cresterii eficientei muncii :
            The Group Procurement project

The Information Technology project

3) Oferirea unei transparente necesare conducerii eficiente a grupului bancar:

The Group Performance Model project

In 1997 Erste Bank a formulat 4 strategii centrale:

1. Concentrarea pe potentialul fundamental al retail banking-ului
2. Construirea unui puternic brand pentru bancile de economii austriece
3. O piata tinta de 40 de milioane de potentiali consumatori in Europa Centrala
4. Raspandirea modelului multi-channel in Europa Centrala

Dupa implementarea marcata de succes a acestor strategii, ele au fost modificate pentru a reflecta evolutia bancii. Astazi, un set de 3 coloane strategice sustin succesul istoric si viitor al Erste Bank :

1. Concentrarea afacerii in Retail Banking
2. Concentrarea geografica in Europa Centrala si de Est
3. Concentrarea eficientei : Noua Arhitectura a grupului bancar

Seviciile oferite includ :

1) Internet Banking (deschiderea unui cont Kommertz pentru orice tip de plata sau tranzactie ; starea acestui cont poate fi observata si discutata cu un angajat Erste 24/7) ;

2) Gestiune de investitii pe termen mediu si scurt ;

3) Sistem de Pensii private ;

4) Sistem de plati prin carduri bancare (acceptate in peste 24 000 000 de locatii  in intreaga lume - Komfort Konto Plus si Erste Bank GoldCard);

5) Preluare depozite

6) Analize de portofoliu de afaceri

            7) Autoleasing

                        8) Creditare (credite ipotecare, de investitii, operationale, de nevoi             

             personale, de studii etc.)

                        9) Consiliere si Consultanta Bancara

10) Servicii speciale (exclusiviste) etc.

Rezultatele raportate de Erste Bank in anul 2005 indica faptul ca banca a devenit cel mai mare ofertant de servicii financiare din Europa Centrala, nu numai pe baza clientelei ci si a totalului de active detinute. Fiind cea mai veche banca de economii din Austria, Erste Bank detine un rol principal in ceea ce priveste unificarea sectorului si crearea unei diviziuni unice a muncii. Crearea unui sistem de  cross-guarantee (garantare reciproca) a   

Sursa : https://www.sparkasse.at                            permis sectorului de banci de economii 

                                                   sa aiba o acoperire de 100%.   

              Prin politica sa de dezvoltare continua Erste Bank Group doreste sa conduca la   formarea unei traditii in activitatea de retail banking in toate tarile aflate in curs de dezvoltare, fapt care prezinta avantaje reciproce. Odata ajunsa si in Europa de Est, banca are in vizor o piata suplimentara de 80 de milioane de clienti potentiali (de doua ori mai mare decat in Europa Centrala). Cu toate acestea, gradul ridicat de asimilare a nevoilor clientilor, demonstrat anterior de Erste Bank, o face cea mai potrivita institutie bancara pentru infruntarea acestei provocari expansioniste.    

Raiffeisen Zentralbank Österreich AG

             Friedrich  Wilhelm Raiffeisen(1818-1888), primar al mai multor orase germane, a intermediat in 1862 o unitate de credit in Anhausen, Germania. In 1886, apare la prima uniune  bancara Raiffeisen in Muhldorf, Austria.

             Grupul Raiffeisen este cel mai mare grup bancar privat din Austria si are o  structura pe trei niveluri. Primul cuprinde 680 de banci locale care, la randul lor, au un total de 1680 de sucursale.

             Numarul total de unitati Raiffeisen ajunge astfel la 2360. Cel de-al doilea nivel este format din bancile regionale (Landesbanks), care se numara si printre  principalii actionari ai Raiffeisen  Zentralbank Osterreich AG (RZB-Austria), detinand  impreuna mai mult de 80% din capitalul social. RZB-Austria, actionarul principal al retelei de banci din Europa Centrala si de Est, constituie cel de-al treilea nivel si reprezinta institutia centrala a grupului bancar.

              RZB-Austria , instituţia centrală a grupului bancar 

             Raiffeisen Zentralbank Österreich AG (RZB), cu sediul in Viena, este entitatea centrala a Grupului RZB. RZB ocupa a treia pozitie pe piata bancara din Austria si este institutia principala a Grupului Bancar Raiffeisen (RBG).

             RZB-Austria, fondata  in 1927 pentru a coordona activitatile si politicile financiare ale intregului grup bancar Raiffeisen, detine raspunderea tranzactiilor si operatiunilor efectuate in numele grupului la nivel national si international.

Serviciile bancare oferite sunt completate de cele financiare, ca banca de investitii, de cele de consultanta privind privatizarile, de gestionarile de proiecte in domeniul imobiliar, leasing, precum si de serviciile comerciale.

             Operatiunile internationale ale RZB-Austria se concentreaza in principal pe pietele in formare. Pozitia sa si legaturile traditionale cu Europa Centrala si de Est au ajutat RZB-Austria sa stabileasca excelente relatii cu firmele, bancile si alte institutii din aceasta regiune. Odata cu procesul de liberalizare din Europa Centrala si de Est si tranzitia de la economia centralizata la economia de piata, RZB-Austria si-a dezvoltat semnificativ activitatea internationala, reusind sa devina una dintre cele mai bune banci specializate in pietele in formare din aceasta regiune. RZB-Austria opereaza in douasprezece tari din regiune printe care se numara si Romania din 1998. Reteaua nu se opreste in Europa Centrala si de Est, ci include si Europa Occidentala si celelalte continente prin compania financiara din New York, sucursalele din Londra si Singapore, precum si prin birourile de reprezentanta din Paris, Bruxelles, Moscova, New York, Beijing, Hong Kong, Bombay si Ho Chi Minh.

             La 31 decembrie 2006, bilantul total consolidat a fost de 205 miliarde EUR, RBG devenind cel mai puternic grup financiar din tara din punctul de vedere al activelor totale.

             La 30 iunie 2007 bilantul total al Grupului RZB, era de 126,1 miliarde EUR, reprezentand o crestere de 9% comparativ cu decembrie 2006. Grupul si-a dublat activele totale in ultimii trei ani. Profitul inainte de impozitare in conformitate cu IFRS a crescut cu 46% pana la 846 milioane EUR. Rentabilitatea capitalurilor proprii inainte de impozitare era de 25,5%, reprezentand din nou una dintre cele mai bune rate raportate de o banca austriaca importanta. Raportul cost/venituri s-a imbunatatit cu 1,4 puncte procentuale, ajungand la 55,3%. La data raportarii, Grupul avea 58.030 de angajati in toata lumea.

             Angajamentul permanent al Grupului RZB pentru calitate este recunoscut prin numeroase premii locale si internationale. In iulie 2007, revista britanica „Euromoney” a desemnat RZB impreuna cu subsidiara Raiffeisen International drept „Cea mai buna banca din Europa centrala si de est”, pentru a treia oara consecutiv. In aprilie 2007, publicatia „Global Finance” a desemnat fiecare din bancile Raiffeisen International din Albania, Bosnia si Hertegovina si Serbia drept „Cea mai buna banca” din tarile respective. De asemenea, RZB si Raiffeisen International au fost distinse de aceeasi publicatie cu premiul regional „Cea mai buna banca din Europa centrala si de est” pentru a cincea oara. In plus, Grupul RZB a primit premiul „Cea mai buna banca” pentru Albania, Belarus, Bosnia si Hertegovina, Serbia si Ucraina. In noiembrie 2007, prestigioasa publicatie „The Banker”, membra a Grupului Financial Times, a acordat RZB premiul „Banca anului in Austria” pentru a doua oara consecutive, iar bancile Raiffeisen International din Bosnia si Hertegovina, Kosovo, Serbia, Slovacia si Ucraina au primit premiile similare pentru tarile respective.

              Emblema Raiffeisen:

              Doi caluti incrucisati completeaza varful unui acoperis de casa, simbol al protectiei si al sigurantei. "Calutii" se regasesc de sute de ani in traditia folclorului European si reprezinta un simbol al apararii impotriva pericolelor vietii. Aceasta emblema a devenit, in timp, cea mai cunoscuta si respectata..

Österreichische Volksbanken - AG

            Österreichische Volksbanken - AG (ÖVAG) a fost infiintat in Austria in anul 1922 ca institutie centrala a mai multor cooperative de credit regionale organizate pe sistemul Schulze-Delitzsch. In 1850 Hermann Schulze-Delitzsch a conceput un sistem deosebit de avantajos prin care micii mestesugari aveau acces la resurse financiare fara a plati dobanzi covarsitoare. Astfel s-a nascut prima cooperativa de credit, cunoscuta sub numele de Volksbank.

                                                      sursa: www.googleimages.com

            In 1859, la numai noua ani dupa lansarea primei cooperative de credit erau deja infiintate 183 de Volksbanken-uri, cu 18,000 de membri in Prusia de Est si Saxonia. Este remarcabil faptul ca, de-a lungul istoriei lor de peste 150 de ani, nici una dintre aceste banci nu a dat faliment.

            Principalul actionar al bancii este Volksbank International AG, in majoritate detinut de Österreichische Volksbanken-AG, banca ce reprezinta institutia centrala a unuia dintre cele mai importante grupuri bancare din Austria

            Volksbank International-AG (VBI)  cu sediul în Viena  gestioneaza in prezent o retea alcatuita din 160 de unitati bancare in opt tari din Europa Centrala si de Est.
Grupul bancar si-a inceput expansiunea in Europa de Est acum 14 ani, iar in prezent are o retea internationala formata din peste 130 de banci, in 11 tari.

In prezent grupul Österreichische Volksbanken - AG este in procent majoritar detinut de 67 de "Volksbank-uri" (banci cooperatiste) independente, avand peste 600 unitati bancare, peste 5000 angajati si peste 660.000 clienti, cu o cota de piata de 10% in Austria.
            Incepand cu anul 1991, ÖVAG a fost una dintre primele banci care si-a inceput expansiunea catre pietele pline de provocari din Europa Centrala si de Est. Prin subsidiara sa Volksbank International-AG (VBI), ÖVAG gestioneaza in prezent o retea alcatuita din peste 450 de unitati bancare in:

• Bosnia Hertegovina ● Serbia si Muntenegru
• Croatia                                              ●  Slovacia
• Cehia ● Slovenia
• Ungaria                                    ● Romania
• Malta                      ●Ucraina

            Cu active totale de peste 7,5 miliarde de euro la inceputul anului 2007 si cu peste 4500 de angajati in tarile Europei Centrale si de Est, VBI pune la dispozitia clientilor o gama variata de produse si servicii.

* inclusiv Elektron Bank (Volksbank Ucraina) si Zepter Banka (recenta achizitie VolksbankinBosnia-Hertegovina).

             Prin intermediul unor companii specializate, grupul ofera servicii personalizate in domeniul leasing-ului imobiliar, serviciilor imobiliare, fondurilor de investitii, asigurarilor si Investment banking-ului. In 2004, VBI a intensificat colaborarea cu bancile sale partenere din Germania si Franta. Pachete de actiuni totalizand cate 24,5% sunt detinute, in prezent, de DZ Bank impreuna cu WGZ Bank si de Banca Federala Franceza a Bancilor Populare. In concordanta cu sloganul VBI "Extending borders", aceasta infuzie de capital a oferit posibilitatea extinderii retelei noastre bancare si perfectionarii gamei de produse si servicii oferite clientilor.

             Prin intermediul cooperarii ÖVAG - Confederatia Internationala a Bancilor Populare care are o retea de peste 30.000 de unitati bancare in statele membre din Europa, Africa de Nord, Argentina, Canada si Japonia, Volksbank Romania, ca membra a grupului, poate oferi clientilor sai o prezenta financiara in cele mai importante centre financiare ale lumii.