Economie

                                 Obiectul asigurării :   

1. a) bunurile casabile propriu-zise şi anume; geamuri şi oglinzi de orice fel, corpuri de iluminat şi lămpi, mijloace de publicitate, firme şi reclame luminoase, bunuri sanitare şi de igienă, vitralii, acvarii, panouri solare, placări cu marmură, gresie, faianţă, sculpturi şi altele casabile;
2. b) ramele, cadrele, suporturile etc. (din lemn, PVC, metalice) în care se găsesc încastrate bunurile casabile asigurate;
3. c) cheltuieli pentru înlocuirea bunurilor asigurate sparte sau crăpate.

 

                                                               Riscuri acoperite :

1. a) incendiu, trăsnet, explozie, căderea de corpuri pe clădirea în care se găsesc bunurile casabile sau direct pe aceste bunuri, cutremur de pământ, inundaţie, furtună, uragan, grindină, ploaie torenţială, prăbuşire sau alunecare de teren etc.;
2. b) variaţii de temperatură;
3. c) accidente de orice fel;
4. d) faptele oamenilor;
5. e) lucrări de montare-demontare, montare a bunurilor asigurate;
6.  f) furt prin efracţie şi acte de tâlhărie.

            Sumele la care se face asigurarea se stabilesc conform cererii asiguratului, fie global pentru toate bunurile din aceeaşi categorie (grupă), fie separat pentru fiecare dintre ele.

            Primele de asigurare sunt diferenţiate în funcţie de felul bunurilor asigurate astfel: geamuri şi oglinzi, lustre, plafoniere, candelabre, lămpi de birou, vitralii, acvarii, luminatoare; plăci de marmură, gresie, faianţă etc.

 

 6.4. Asigurarea lucrărilor de construcţii-montaj şi a răspunderii constructorului

            Asigurarea lucrărilor de construcţii-montaj şi răspunderea constructorului acoperă pierderile care se produc la lucrările de construcţii (industriale, civile, hidrotehnice, drumuri şi poduri), materialele şi lucrările temporare (de exemplu, barăcile de şantier).

            Asigurătorii folosesc anumite poliţe standard care includ condiţiile minime de acoperire şi care pot fi extinse, în funcţie de nevoile clientului şi posibilităţile asigurătorului.

            In calitate de asigurat pot fi antreprenorul, beneficiarul lucrării sau amândoi, în funcţie de interesul asigurabil al fiecăruia dintre ei.

            Poliţa de construcţii-montaj este de tip "toate riscurile" acoperind daune sau răspunderi din orice cauze, mai puţin cele excluse prin condiţiile de asigurare sau anexele ataşate la poliţă.

            Această asigurare include ca secţiuni distincte ale aceluiaşi contract, o asigurare de bunuri şi o asigurare de răspundere civilă.

 

            (1) Asigurarea de bunuri (acoperirea pentru pagube materiale)

            În această asigurare de bunuri se cuprind:

1. a) bunurile încorporate în obiectivul de construcţii-montaj în curs de execuţie;
2. b) materialele aduse pe şantier şi care urmează să fie încorporate în lucrare sau a servi la executarea acestora;
3. c) instalaţiile şi echipamentele de construcţie;
4. d) cheltuielile de curăţire a terenului sau de înlăturare a resturilor rămase în urma unor pagube cuprinse în asigurare.

            In asigurare mai pot fi cuprinse:

1. a) cheltuielile făcute cu transportul mărfurilor, utilajelor, instalaţiilor şi al altor bunuri de la furnizori până la şantierul de construcţii-montaj, dacă acestea nu au fost cuprinse în asigurarea de transport;
2.       b) diferenţele de tarif pentru transportul aerian sau expres al unor bunuri;
3. c) taxele vamale, taxele de timbru şi alte taxe legale;
4. d) cheltuielile făcute ca urmare a creşterii preţurilor şi salariilor peste cele luate în calculul devizului.

 

                                                                    Riscuri acoperite :

            1) riscuri generale, adică legate de metoda de construcţie/montaj în sine, complexitatea tehnică a proiectului şi riscuri din mediul înconjurător.

            Evaluarea riscurilor generale trebuie să ţină seama de principalii parametri tehnici ai constructiei-montajului (tipul şi destinaţia proiectului, dimensiuni, materiale şi metode de construcţie folosite) şi parametrii mediului înconjurător (topografia, condiţiile geologice, prezenţa pânzei de apă freatică; adâncimea excavaţiei).

            Probabilitatea de producere şi volumul daunelor creşte o dată cu dimensiunile construcţiei, cu gradul de dificultate dat de proiect, cu condiţiile topografice dificile, soluri instabile sau slabe.

            Riscul de incendiu este şi el un pericol serios în construcţii, acolo unde sunt folosite cofraje şi ejafodaje din lemn.

            2) riscuri naturale - de inundaţie (se ia în considerare zona climatică, gradul de expunere a şantierului, vulnerabilitatea intrinsecă a proiectului, perioada de expunere), de furtună (vijelie), riscul de cutremur.

            Informarea completă cu privire la riscuri este indispensabilă inspectorului de asigurări care trebuie să determine:

            - sursa asigurată;

            - cotaţia de bază;

            - alţi factori care cresc sau diminuează riscurile, reduceri corespunzătoare sau prime adiţionale;

            - restricţii de acoperire necesare;

            -  acoperiri suplimentare solicitate de asigurat.

 

                                                         Despăgubirea

           Asigurarea acoperă pagubele apărute în perioada de valabilitate a contractului de asigurare, cauzate de avarierea sau distrugerea, bruscă şi neprevăzută a bunurilor cuprinse în asigurare şi care fac necesară repararea sau înlocuirea lor.

            Despăgubirea nu poate depăşi, în legătură cu fiecare din bunurile asigurate, suma asigurată, limita despăgubirii pentru un eveniment şi nici suma asigurată totală.

                        Asigurătorul nu acordă despăgubiri pentru:

1. a) pagubele situate sub limita franşizei prevăzute în contract pentru fiecare eveniment în parte;
2. b) pagubele indirecte de orice fel;
3. c) pierderile sau avariile din cauza proiectării necorespunzătoare;
4. d) pierderea sau avarierea cauzate de defectele mecanice, electrice etc.

            (2) Asigurarea de răspundere civilă. În această asigurare se cuprinde răspunderea constructorului pentru vătămări corporale suferite de terţi, precum şi pentru pagube materiale pricinuite acestora.

            Asigurătorul despăgubeşte pe asigurat în limitele prevăzute în contract, pentru prejudiciile de care asiguratul devine răspunzător în faţa legii faţă de terţe persoane şi pentru care trebuie să plătească cu titlu de dezdăunare, ca urmare a:

1. a) vătămării corporale accidentale sau îmbolnăvirii (urmate sau nu de deces);

     .      b) pierderi sau avarieri accidentale ale bunurilor acestora întâmplate în perioada de valabilitate a contractului în legătură cu construcţia asigurată, pe şantier sau în imediata lui apropiere.

            Asigurătorul acordă despăgubiri şi pentru cheltuielile de judecată pe care asiguratul trebuie să le plătească reclamantului.

                                                   Suma asigurată reprezintă:

            - pentru pagube materiale, valoarea totală a contractului de construcţii-montaj, plus valoarea maşinilor, utilajelor, instalaţiilor, materialelor şi altor bunuri folosite la executarea acestuia. La cererea asiguratului, această valoare poate fi întregită cu o anumită sumă reprezentând celelalte cheltuieli cuprinse în asigurare (de transport, taxe vamale, creşterea preturilor, retribuţie pentru muncă suplimentară etc.);

            - pentru răspunderea civilă legală a asiguratului fată de terţi, o sumă apreciată de acesta, în funcţie de natura lucrării de construcţii-montaj pe care o execută, numărul de lucrători, maşinile şi utilajele folosite, precum şi alte elemente utile. Dacă lucrarea se execută în străinătate, se va ţine seama de legislaţia şi uzanţele în materie din ţara respectivă.

 

                                     Durata asigurării şi plata primelor de asigurare

            Asigurarea se încheie pe durata executării lucrărilor de construcţii-montaj, până Ia predarea definitivă a obiectivului către beneficiar, pe bază de proces verbal de recepţie, precum şi pe perioada de garanţie.

            Primele de asigurare se calculează potrivit tarifului de prime şi se plătesc în lei sau în valută anticipat pe toată durata asigurării prevăzută în contractul de asigurare.