Criză de pe pietele financiare mondiale, oficializata în septembrie 2008, prin falimentul LEHMAN Brothers, nu a rămas fără urmări pe pieţele de asigurări, cel mai afectat fiind segmentul de life.
Conform estimărilor CEA (Comite Europeen des Assurances), primele brute subscrise de companiile care activează pe piaţa europeană s-au ridicat la 1.060 mld. EUR în 2008, ceea ce reprezintă o scădere anuală de 7% în termeni nominali. Spre comparaţie, în 2007 fusese înregistrată o creştere de 7%. De asemenea, în timpul precedentei crize financiare (2000-2001), reducerea a fost de doar un punct procentual.
Scăderea de anul trecut a fost provocată în principal de declinul înregistrat de segmentul asigurărilor de viaţă, care a ajuns la 653 mld. EUR (11% în termeni nominali). Scăderea puternică a pieţelor de capital a dus la restrângerea cererii pentru produse unit-linked şi index-linked, ai căror titulari suporta riscul investiţiei. Mai mult, produsele de asigurări de viaţă concurau cu produsele bancare, oferind randamente mai mari datorită inversării curbei randamentului. Sectorul de asigurări generale s-a dovedit a fi mai stabil. Pe acest segment, subscrierile au fost estimate la 415 mld. EUR.
Privind în ansamblu, majoritatea asigurătorilor europeni au făcut faţă crizei financiare, datorită modelului lor de business bazat pe asigurări compozite. Cu toate acestea, cei mai mulţi au avut de suferit ca urmare a reducerii portofoliilor de investiţii.
Acest lucru nu a fost o consecinţă a politicilor de investiţii riscante (numai 1-2% din active au fost investite în ABS – titluri garantate cu active), ci a căderii pieţelor de capital şi a extinderii marjelor obligaţiunilor şi lichidităţilor.
De asemenea, sectorul asigurărilor este mai puţin afectat de criză financiară, în comparaţie cu sectorul bancar. Astfel, sectorul bancar mondial (cu excepţia companiilor finanţate de stat) înregistra pierderi de peste patru ori mai mari faţă de sectorul asigurărilor. Mai mult de o treime din pierderile sectorului de asigurări revin companiei AIG, cu sediul în SUA (90 miliarde USD).
În regiunea CEE, primul trimestru al anului 2009 a indicat o creştere moderată a primelor. Totuşi, în cea mai mare parte, creşterea a fost eclipsata de efectele adverse ale deprecierii monedelor locale. În plus, în timp ce Republica Ceha şi Polonia înregistrau o creştere pe segmentul non-life, Slovacia şi România au raportat o diminuare a acestui segment. Sectorul asigurărilor de viaţă a crescut în Republica Cehă şi în Slovacia, dar a scăzut în Polonia şi în România.
În evoluţia pieţei de asigurări din România din ultimele 12 luni, trebuie făcută o distincţie între două perioade, când asigurările de viaţă erau pe un puternic trend ascendent, ca efect al creşterii nivelului de informare financiară datorită lansării pensiilor private şi prima jumătate din 2009, când au fost înregistrate primele scăderi din piaţa asigurărilor de viaţă, ca urmare a restrângerii consumului şi a veniturilor populaţiei. Scăderile au fost în linie cu aşteptările, ţinând cont şi de ritmul de creştere a şomajului înregistrat de la 4,4% în decembrie 2008 la 6,0% în iunie 2009.
Specialiştii consideră că piaţa de asigurări de viaţă va stagna.
În următoarele 12 luni piaţa asigurărilor va avea un trend nu neapărat pozitiv faţă de perioadă anterioară , dar peste cel al majorităţii segmentelor economice, asta şi în contextul nedezvoltării complete a pieţei asigurărilor din România, în momentul începutului crizei economice.
