Scrisoarea de garantie bancara
Este o modalitate de plata ce reprezinta obligatia irevocabila a unei banci in cazul in care o terta parte nu isi indeplineste conditiile contractuale.
Scrisoarea de garantie bancara reprezinta un angajament de plata separat de datoria ordonatorului.
In functie de obiectul contractului garantiile bancare pot fi:
1.Pentru licitatii
Acestea sunt folosite in conexiune cu o licitatie si sunt initiate cu o firma participant pentru a garanta valooarea ofertei
2.De buna executie
Acestea asigura faptul ca daca marfurile nu vor fi livrate in concordanta cu conditiile contractuale importatorul va fi despagubit de catre banca.
3.De restituire a avansului.
Aceasta este intalnita in situatia in care cumparatorul efectueaza o plata in avans unui furnizor si acesta trebuie sa garanteze rambursarea avansului in cazul in care nu onoreaza contractul.
- Garantie bancara pentru credite
Aceasta este folosita pentru a facilita obtinerea unui credit bancar
Acreditivul
Reprezinta cea mai costisitoare modalitate de plata dar totusi cea mai intens folosita la nivel international pentru ca ofera siguranta ambilor parteneri. Astfel importatorul stie ca va primi marfurile respective la timp si conform contractului iar exportatorul stie ca daca isi indeplineste obligatile contractului isi va putea incasa banii.
Acreditivul da posibilitatea acordarii unui credit documentar ce apare sub forma unei plati prealabile livrarii marfurilor. Prin acest credit documentar intelegem angajamentul prin care o banca se obliga in numele unui client (ordonator) sa faca plata direct sau sa autorizeze o alta banca sa faca plata in favoarea beneficiarului indicat de ordonator.
Partile implicate in derularea acreditivului sunt:
- Importatorul (ordonatorul) fiind cel care da instructiuni bancii sale sa deschida acreditivul pe baza conditiilor contractuale
- Banca emitenta sau banca ordonatoare fiind cea care deschide acreditivul
- Banca avizatoare fiind cea care instiinteaza clientul (exportatorul) de deschidere a acreditivului
- Exportatorul (beneficiarul) fiind cel care expediaza marfa si depune la banca documentele intocmite in conformitate cu conditiile din acreditiv
Pentru ca un acreditiv sa fie valabil el trebuie sa contina urmatoarele elemente, documente:
- Elemente definitorii
- Acestea sunt cele 4 parti implicate in derularea acreditivului
- Data si locul emiterii
- Data si locul expirarii valabilitatii
- Documente sau elemente obigatorii
Acestea trebuie specificate in acreditiv si sunt factura si documentele de transport
(in cazul anumitor conditii de livrare este specificata si polita de asigurare)
- Elemente referitoare la etapa de utilizare a acreditivului ce contin instructiuni pentru banca avizatoare legate de modalitatea efectiva de rambursare.
Schema deschideerea acreditivului :
- Importator
- Banca Importatorului
- Banca Exportatorului
- Exporatator
Ca sa se efectueze o tranzactie intre 2 banci ele sunt nevoite sa aiba deschise conturi corespondente.
Exceptie daca BI si BE nu au conturi deschise conturi una la cealata se va folosi o banca corespondenta (BC).
Clasificarea acreditivelor:
- Dpdv al angajamentului asumat (dpdv operational)
- Acreditiv revocabil (poate fi modificat sau chiar anulat in perioada de timp de la deschidera acreditivului si pana in momentul in care documentele sunt validate de catre banca si se efectueaza plata). Exportatorii trebuie sa evite un astfel de acreditiv deoarece se pot confrunta cu modificari sau chiar cu anularea lui fara a fi anuntati.
- Acreditiv irevocabil reprezinta acesl tip de acreditiv prin care banca aeste obligata in mod irevocabil sa efectueze plata daca conditiile prevazute in acesta sunt respectate. Pentru a fi irevocabil acreditivul trebuie sa contina inscris in mod expres acest lucru modificarea acreditivului irevocabil se poate face doar cu acordul ambelor parti.
- Din punct de vedere al certidudinii de plata
