Managementul bancar are anumite caracteristici care îl individualizează semnificativ în cadrul managementului general.
Aceste caracteristici sunt determinate de specificitatea conţinutului său, care îmbracă următoarele forme:
- specificitatea obiectului, care îl constituie moneda şi substitutele sale;
- specificitatea procesului, care reprezintă o transformare manifestată prin multiplicare, transferare şi remunerare. În sens restrâns, banca realizează transformarea monedei în active financiare, în cadrul acestui proces evidenţiindu-se însă o diversitate procesuală a transormării, vizând caracteristicile activelor financiare;
- specificitatea pieţei, care induce proceselor bancare riscuri diferenţiate şi codeterminate, ajustând semnificativ rezultatele activităţii bancare;
- specificitatea produselor bancare, caracterizate printr-o diversitate atributivă (a atributelor) în condiţiile conservării substanţei generice: moneda, diversitatea atributivă fiind determinată de caracteristicile şi destinaţiile produselor bancare;
- specificitatea tehnologică, determinată de specificităţile obiectului şi procesului, centrată pe informaţie şi nu pe substanţă, tehnologia bancară utilizând preponderent „echipamente informatice” care asigură realizarea procesului de transformare şi a serviciilor adiţionale.
Atributele esenţiale ale managementului bancar performant îşi afirmă particularităţi delimitative şi definitorii:
- Previziunea, prin care se stabilesc obiectivele băncii, ierarhizate şi condiţionate, precum şi resursele şi mijloacele necesare realizării acestora.
Atributul previziunii se concretizează în proiecţii, prognoze, planuri, programe, înscrise în strategia băncii, a cărei particularitate rezidă în centrarea determinantă pe piaţă, în acest sens utilizându-se instrumentele şi tehnicile marketingului financiar şi bancar.
- Organizarea, ca atribut al managementului bancar, se particularizează prin structuri organizatorice în formă de reţea, şi în acest sens distribuirea atribuţiilor (sarcini, competenţe, responsabilităţi) se caracterizează prin deconcentrare şi orizontalizare, ierarhizarea posturilor şi verigilor realizându-se în contextul puternicei delegări şi autonomii decizionale.
- Coordonarea presupune armonizarea şi compatibilizarea informaţiilor, deciziilor şi acţiunilor personalului, atât la nivelul conducerii, cât şi la nivelul operaţional. Particularitatea acestui atribut în cadrul băncii constă în dependenţa puternică a acestuia de informaţie, de comunicare, îndeosebi de viteza circulaţiei informaţiei şi acurateţea (relevanţa) acesteia. Existenţa unei comunicări adecvate la toate nivelele manageriale depinde de o serie de factori, care influenţează calitatea managementului bancar.
- Antrenarea, ca atribut al managementului băncii, se defineşte prin ansamblul activităţilor specifice prin care se determină personalul băncii să realizeze eficient şi operativ obiectivele aferente funcţiilor sau activităţilor. Particularitatea bancară a acestui atribut rezidă în importanţa motivării ca instrument esenţial al realizării atribuţiilor, având în vedere impactul produselor şi serviciilor bancare asupra comportamentului angajaţilor în relaţie cu mediul bancar. În acest sens, motivarea pozitivă, stimulativă şi motivarea negativă, penalizatoare sunt ambivalente atributului de antrenare.
- Evaluarea, implicit analiza şi controlul, cuprinde ansamblul de activităţi prin care performanţele băncii sunt măsurate şi comparate cu obiectivele, evidenţiindu-se deficienţele şi promovându-se soluţii corective, în funcţie de cauze şi condiţii, asigurându-se continuu lichiditatea şi solvabilitatea băncii.
Particularitatea bancară a acestui atribut rezidă în puternica dependenţă a performanţelor de riscurile asumate.
Atributele managementului bancar nu se exercită separat, ci într-o interdependenţă şi codeterminare continuă, contribuind împreună la derularea în bune condiţii a procesului de management.
Managementul bancar performant, activ şi eficient cuprinde următoarele componente:
- Crearea unui sistem informaţional competitiv, care să contribuie la fundamentarea şi adoptarea unor decizii adecvate. Banca trebuie să dispună de tehnici şi instrumente pentru culegerea, prelucrarea şi circulaţia informaţiilor într-un ansamblu unitar, care să ofere tuturor decidenţilor informaţiile necesare;
- Selectarea pieţelor şi produselor pe care banca le poate verifica profitabil, luându-se în considerare oferta celorlalte instituţii financiare, structura cererii şi tehnicile de promovare;
- Recompensarea personalului băncii în funţie de performanţe, încurajarea performanţei constituind, împreună cu promovarea loialităţii, elementele esenţiale ale consolidării comportamentelor pozitive ale personalului.
Recompensarea trebuie să fie individualizată, flexibilă şi integrativă, astfel încât să îmbine atât interesele şi motivaţiile fiecărui angajat, cât şi interesele firmei bancare.
- cunoaşterea tehnicilor şi instrumentelor financiare şi evaluarea acestora prin prisma profiturilor şi riscurilor bancare, înţelegerea utilizării şi efectelor acestor instrumente şi tehnici fiind vitală pentru managementul bancar;
- gestionarea financiară adecvată a băncii, bazată pe prudenţă, inovaţie şi câţtig. Prudenţa constând în însumarea riscurilor profitabile şi în siguranţa profitabilităţii viitoare a băncii, presupune o continuă inovaţie şi diversificare, adecvarea produselor şi serviciilor bancare şi consolidarea unor centre de profit pe activităţi şi produse;
- Elaborarea de strategii echilibrate şi temporal eşalonate este necesară pentru evaluarea câştigurilor, oferind căile şi mijloacele pentru iniţierea de schimbări şi adaptări în funcţie de evoluţia mediului concurenţial şi instituţional.
Strategiile echilibrate presupun abordarea a două aspecte esenţiale:
- stabilirea nivelului ratei de rentabilitate pe care banca doreşte să-l atingă în funţie de riscurile pe care şi le poate asuma;
- determinarea poziţiei viitoare a băncii, sub forma unor obiective vizând perfecţionarea managementului, adaptarea structurilor organizatorice, creşterea eficienţei operaţionale, prospectarea pieţelor, adecvarea capitalului, etc.
Promovarea unui management performant în cadrul băncii, orientat spre maximizarea profitului şi minimizarea riscurilor, se realizează într-un mediu economic şi financiar, social şi politic, care influenţează modalităţile şi instrumentele manageriale, eficacitatea şi performanţele băncii.
În acest sens, pot fi definite cinci categorii de factori de mediu cu impact asupra performanţelor managementului băncii:
- factorii reglementativi, instituţionali concretizaţi atât prin cadrul
organizatoric în care se realizează activităţile financiar-bancare, cât şi prin
normele legislative de natură economică, financiară şi bancară prin care este
reglementat acest ansamblu de activităţi, în particular activitatea bancară.
Banca Naţională în Republica Moldova reprezentând autoritatea monetar- bancară la nivel naţional; - factorii politici, în particular politica economică şi financiară
promovată de către Stat, care prin intermediul instrumentelor de politică
economică acţionează în sensul atingerii obiectivelor propuse. In acest sens,
instrumentele de politică monetară (rata dobânzii, activitatea Băncii Centrale
pe piaţa monetară, refinanţarea, rezervele obligatorii etc.) orientează şi
supraveghează activităţile bancare, influenţând nivelul, structura şi evoluţia
variabilelor financiar-monetare; - factorii economici, mediul eoncurenţial în care băncile îşi desfăşoară activitatea; care ajustează performanţele, modifică structura produselor bancare, reconfigurează relaţiile şi acomodează cererea şi oferta pe pieţele financiare;
- factorii psiho-sociali, centraţi pe relaţiile de încredere între bănci şi
clienţi, pe percepţia publică a rctivităţii bancare şi pe formarea şi reformarea
-acestei percepţii de către cănci prin instrumentele marketingului bancar; - factorii culturali, a căror influenţă intersectează influenţa celorlalţi
factori, sunt cei induşi de cultura financiar-bancară, de cultura relaţiilor de
piaţă de valorile promovate şi dezvoltate în societate, determinând
atitudinile, comportamentele, motivare etc.
