Riscul este un partener normal şi de nedespărţit al oricărei activităţi,având efecte directe şi puternice asupra rezultatelor activităţii respective. Orice activitate are un anumit grad de risc.
Riscul este un eveniment incert, dar posibil, originea lui aflându-se în incertitudine. El apare în activităţile economice, sociale, politice în raporturile dintre oameni. Riscul implică ideea de pierdere potenţială (de orice tip), pierdere provocată de evoluţia unor factori – denumiţi factori de risc – în sens contrar aşteptărilor. Spre deosebire de incertitudine, riscul se caracterizează prin posibilitatea de a fi cuantificat prin legi de probabilitate. Riscul şi incertitudinea se întâlnesc combinate în diferite proporţii, în realitate incertitudinea fiind inerentă tuturor fenomenelor, ea neputând fi eliminată.
Managementul riscului şi managerul de risc sunt absolut obligatorii pentru o activitate de succes în afaceri şi, mai ales, în cadrul structurilor organizatorice prin proiecte, respectiv a managenentului prin proiecte. O activitate necorespunzătoare de management al riscului conduce la importante pierderi financiare, politice şi chiar umane.
Multitudinea şi complexitatea instrumentelor dezvoltate de economia de piaţă permite acoperirea oricărui tip de risc. Managementul riscului nu este o activitate uşoară şi ieftină, aceşti doi parametri fiind la cote maximale. Activitatea de management al riscului s-a dezvoltat conceptual, teoretic şi practic, devenind o puternică industrie. Orice structură organizatorică de performanţă are un departament de risc, o strategie de risc şi obligaţia de a raporta operaţiunile de acoperire a riscurilor pe care le desf ăşoară.
Utilizarea tot mai intensă a tehnologiei informaţiei în anagementul riscului a condus la realizarea de sisteme inteligente integrate, adaptive în managementul riscului, care au capacitatea de a lua decizii în timp real, conducând la minimizarea efectelor negative ale riscului şi la monitorizarea riscurilor reziduale, cu optimizarea efectelor pozitive.
Managementul riscului este procesul sistematic de identificare, de analiză şi de răspuns la riscul potenţial al unui proiect. Managementul riscului este deci o abordare structurată şi formală, focalizată asupra paşilor necesari şi acţiunilor planificate pentru a determina şi a controla riscurile, menţinându-le la un nivel acceptabil. Aplicat pentru un proiect, managementul riscului reprezintă utilizarea continuă a principiilor de management de risc pe durata de viaţă a proiectului. Scopul este de a maximiza probabilitatea de succes a proiectului, prin creşterea şanselor de îmbunătăţire a performanţelor proiectului şi, în acelaşi timp, diminuarea şanselor pentru evoluţii neanticipate, cum ar fi întârzieri de program, depăşirea costurilor sau compromisuri privind calitatea.
Managementul riscului proiectului este un proces continuu de planificare, identificare, cuantificare, răspuns şi control al riscurilor, pentru a mări cât mai mult potenţialul de succes al proiectului. Managementul riscului în cadrul unui proiect se poate aplica costurilor, programului sau performanţelor tehnice (cum ar fi de exemplu riscul asociat aplicării unei noi abordări constructive) sau performanţelor planificate (de exemplu riscul asociat obţinerii şi utilizării resurselor care pot afecta proiectul).
Succesul unei activităţi a proiectului înseamnă că acea activitate este fezabilă din punct de vedere tehnic şi al programării acesteia şi poate fi realizată cu bugetul stabilit şi în programul stabilit. În caz contrar, eşecul unei activităţi poate rezulta din nerealizarea sau neîndeplinirea factorilor menţionaţi anterior.
Riscul proiectului este un eveniment incert sau o condiţie care, dacă apare, poate să aibă un impact pozitiv sau negativ asupra obiectivului proiectului.
Evitarea riscurilor este o cale sigură către eşec. Un risc mai mare poate conduce la un cîştig mai mare. Afacerile de valoare se concentrează pe un cîştig de calitate, prin evaluarea corectă şi tot mai informatizată a raportului dintre risc şi cîştig, utilizând tehnologia informaţiei. Riscul se poate cuantifica deci prin luarea unor decizii cotrolate, privind cât demult risc şi ce fel de risc se aceptă a fi asumat, având în vedere incertitudinea şi logica în luarea deciziilor.
Riscurile apar în cadrul tuturor activităţilor socio-economice, pentru fiecare dintre cestea îmbrăcând forme particulare, în funcție de tipul, de modul de manifestare şi de mărimea cestora. Măsurarea riscului se realizează prin analiza non-liniarităţilor utilităţii, relevate de analiza financiară, sau prin variaţia distribuirii probabilităţilor câştigurilor şi a pierderilor posibile, pentru fiecare alegere specific unei situaţii particulare. Gradul de manifestare a riscului este direct legat de probabilitatea sa de realizare şi, ca urmare, se face o clasificare a gravităţii riscurilor, în funcţie de probabilitatea lor de realizare.
Considerând că gradul de manifestare al riscului este direct legat de probabilitatea sa de realizare, putem clasifica riscul evenimentelor ca fiind cu
- Risc foarte mare și deci probabilitatea de realizare a evenimentelor este crescută
- Risc mediu atunci când probabilitatea de realizare a evenimentelor este moderată
- Risc scăzut atunci când avem o probabilitate de realizare a evenimentelor foarte scăzută
În funcție de mediul în care se produce riscul cît și din punctul de vedere al magnitudinii de producere sau a impactului pe care îl generează avem riscuri
- Mai mult sau mai puțin grave
- Mai mult sau mai puțin cunoscute
- Mai ușor sau mai greu de evitat
Riscul comportă așadar două aspecte fundamentale: probabilitatea şi impactul, rezultatul îmbinării acestor elemente constă într-o matrice cu 3 rânduri şi 3 coloane cunoscută sub denumirea de tehnica matricei probabilitate-impact. Intersecţia fiecărui rând cu fiecare coloană reprezintă un anumit nivel al riscului. În cazul unei astfel de matrice se pot identifica trei categorii de risc:
Risc mare
Risc mediu
Risc scăzut
|
PROBABILITATE |
Mare |
Risc scăzut |
Risc mediu |
Risc mare |
|
|
Medie |
Risc scăzut |
Risc mediu |
Risc mediu |
||
|
Scăzută |
Risc scăzut |
Risc scăzut |
Risc scăzut |
||
|
|
Mare |
Mediu |
Scăzut |
|
|
|
|
IMPACT |
|
|||
Matricea probabilitate-impact
Bineînţeles, această matrice se poate desfăşura şi pe mai multe rânduri şi coloane, pentru a evidenţia mai bine gradul de risc. Impactul poate fi exprimat pe o scară valorică de la 0 la 4, corespunzător pentru cinci niveluri de gravitate:
0 – apariţia unui eveniment cu impact zero nu are consecinţe asupra riscului analizat, sau dacă sunt consecinţe acestea nu sunt notabile
1 – un eveniment cu impact de gradul 1 are consecinţe reduse
2 – impactul de gradul 2 se referă la consecinţe notabile care pot afecta derularea unui proiect sau a unei activităţi
3 – consecinţele unui impact de gradul 3 sunt suficient de serioase şi trebuie analizate în detaliu
4 – impactul de gradul 4 este corespunzător unei catastrofe.
|
Probabilitate |
Low Impact |
Medium Impact |
High Impact |
|
Nu foarte posibil (<10%) |
Risc scazut |
Risc scazut |
Risc scazut |
|
Putin posibil (<35%) |
Risc scazut |
Risc scazut |
Risc mediu |
|
Poate sau nu poate sa se intample (35% – 65%) |
Risc scazut |
Risc mediu |
Risc mediu/ ridicat |
|
Destul de posibil (>65%) |
Risc scazut |
Risc mediu/ ridicat |
Risc ridicat |
|
Foarte posibil (>90%) |
Risc scazut |
Risc mediu/ ridicat |
Risc ridicat |
Sursa Clesiu Sabin Romulus – Managementul riscului – Note de curs
În funcție de modul de producere al riscurilor identificăm
- Riscuri pure adică acele riscuri care sunt produse de evenimente accidentale care nu pot fi prevenite cum ar fi de exempul catastrofele naturale.
- Riscuri speculative respectiv riscurile care se referă la deciziile luate în cardul organizației sau în cadrul unui proiect de investiții, acestea fiind evenimente cu o mare probabilitate de apariție care depind în mare măsura de o serie de factori externi ce influențează aceste
